Доступность ипотеки достигает 11-месячного максимума, но пенсионеры несут «разрушительные» расходы  Личные финансы |  Финансы

Согласно анализу сайта moneyfacts.co.uk доступность ипотеки повышается четвертый месяц подряд. С октября 2020 года общий выбор продуктов увеличился на 42 процента, что является самым большим четырехмесячным ростом с 2007 года.

По сравнению с прошлым месяцем, когда было предложено на 88 сделок больше, для 90-процентного уровня кредита к стоимости (LTV) наблюдался наибольший ежемесячный рост доступности.

В настоящее время доступно 248 продуктов, что на 38% больше, чем в октябре.

Кроме того, средняя двухлетняя фиксированная ставка для всех LTV повышалась седьмой месяц подряд, а пятилетний эквивалент – второй месяц подряд, однако повышение составило только 0,01 и 0,02 процента соответственно.

По данным moneyfacts.co.uk, средний срок хранения всех ипотечных сделок теперь увеличился до 40 дней, что было сочтено признаком «успокоения» рынка.

ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Мартин Льюис разъясняет «непонятные» правила оплаты выходных

Элеонора Уильямс, финансовый эксперт на сайте moneyfacts.co.uk, прокомментировала эти изменения, отметив, что они означают для новых покупателей: «Последние данные HMRC отражают бум активности в ипотечном секторе в конце 2020 года, связанный с операциями с гербовыми сборами. в последнем квартале прошлого года они выросли более чем на 40 процентов по сравнению с предыдущим кварталом, поскольку те, кто спешит воспользоваться временным отпуском по уплате гербового сбора, и те, которые были освобождены после принудительного закрытия, наводнили рынок.

«Это отражено в наших данных, где после четырех месяцев улучшений на 3215 продуктов общий выбор вернулся к самому высокому уровню, зафиксированному с марта 2020 года.

«Дальнейшее позитивное отношение к потенциальным заемщикам, независимо от уровня собственного капитала или депозита, может быть вызвано тем фактом, что это улучшение выбора было зарегистрировано на всех уровнях LTV (за исключением 95-процентного LTV, где пять оставшихся сделок являются специализированные продукты).

«Тем, у кого 10% депозита или собственного капитала, может быть особенно приятно отметить, что на этом уровне уже второй месяц наблюдается наибольший рост доступности.

НЕ ПРОПУСТИТЕ:
Мартин Льюис предупреждает о том, как выпуск акций может повлиять на Universal Credit [EXPERT]
Казначейство Ее Величества предупредило о “национальном скандале”, поскольку FSCS прогнозирует стремительный рост [WARNING]
Отпуск по ипотеке – это не просто так, как реагируют кредиторы [INSIGHT]

«Поскольку продукты на этом уровне часто отдают предпочтение новым покупателям и традиционно рассматриваются как более высокий риск для поставщиков, готовность расширять кредитование в этой группе риска может быть признаком того, что кредиторы доверяют сектору, несмотря на продолжающуюся более широкую экономическую неопределенность. “

Однако, в то время как молодые покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут извлечь выгоду из меняющейся динамики, пенсионеры сильно пострадают.

Согласно новому анализу Responsible Life, гендерный разрыв в пенсиях ограничивает способность пенсионных пар оформлять ипотечные кредиты в семь раз хуже, чем в среднем по стране.

Гендерный пенсионный разрыв – это процентная разница между пенсионным доходом для мужчин и женщин, при этом новый анализ показывает, что средний гендерный разрыв в пенсиях среди пенсионеров, подающих заявку на ипотеку, составляет 269,5 процента по сравнению с 40 процентами для населения в целом.

Согласно исследованию Responsible Life, более половины (53,5 процента) пар пенсионеров, подающих заявку на ипотеку, имеют гендерный разрыв в размере пенсии более 100 процентов, причем самый большой разрыв составляет ошеломляющие 4433 процента.

В рамках исследования Responsible Life проанализировала сотни заявок на ипотечную ссуду пенсионеров, поданных в Службу пенсионного ипотечного кредитования (RMS), и они предупредили, что проблема «почти не улучшилась» в последние годы.

Responsible Life отметила, что относительно недавнее введение пенсий на рабочем месте обещает помочь закрыть это дело, но семейные обязательства и переход родителей на неполный рабочий день являются двумя основными факторами, которые способствуют увеличению гендерного разрыва в пенсиях в более позднем возрасте.

Стив Уилки, исполнительный председатель Responsible Life, прокомментировал эти выводы: «Гендерный пенсионный разрыв может быть столь же разрушительным, как и гендерный разрыв в оплате труда, особенно когда речь идет о займах под залог вашего дома.

“Эта проблема усугубляется с возрастом, пока пары неожиданно не оказываются неспособными брать взаймы то, что, по их мнению, они могут себе позволить, потому что единоличное право выживания внезапно становится доминирующим фактором для кредиторов.

«Большинство исследований гендерного разрыва в пенсиях сосредоточено на средней статистике между мужчинами и женщинами или людьми всех возрастов, но в этом анализе рассматриваются последствия этой проблемы для людей в возрасте, когда она может быть действительно разрушительной.

«По мере того как пары приближаются к пенсионному возрасту, провайдеры становятся менее склонными давать ссуды.

«Они почти всегда неохотно принимают продажу собственности в качестве действующего плана погашения, если выплаты по ипотеке станут слишком большим бременем или непредвиденные расходы, включая расходы на уход, начнут подрывать их платежеспособность».

У вас есть денежная дилемма, по которой вы хотели бы получить мнение финансового эксперта? Если вы хотите задать вопрос одному из наших финансовых экспертов, отправьте его по адресу personal.finance@reachplc.com.

By admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *